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名牌大學聰明仔借錢玩到貸款商

美國常春藤名牌大學畢業生向來被視為前途無限的精英份子,向他們提供學生貸款的違約率極低,但貸款商仍然大吃苦頭,原因不是這些畢業生遊手好閒無力還債,而是過於精明,積極利用再融資取得更低利率,部分更會提前還債,務求不用罰息,令原本想在他們身上逐年賺取利息的網上貸款商大失預算。

提供網上貸款平台的社區銀行Darien Rowayton主席利伯曼坦言,學生貸款者每月償還較應繳款項多15%至17%的本金,目的就是為了盡快「甩身」,情況令他大感意外。

事實上,這些網上貸款商一般會以低於聯邦政府或大型銀行的學生貸款利率,向這些名校生放貸,繼而將這些貸款整批或包裝成證券出售予投資者,由於這類名校生享有高學歷、高信貸評分以及相對高的收入,對投資者而言是可靠的投資。

然而,為了吸引更多常春藤客戶,部分貸款商過去數年不斷下調利率,而且基本上不會像按揭再融資般收取費用,意味借款汽車貸款試算人零成本便能取得更低利率。

現為私募投資者的唐納利憶述,他從哈佛大學舊生會群組得悉網上貸款商Earnest的再融資計劃,於是直接發電郵給其高管,表明如果能取得較另一貸款商SoFi的3.7厘更優惠的利率就會申請,結果Earnest給予2.97厘浮動利率,於是他便馬上由SoFi轉到Earnest。

提前還債加上利率下調,令部分貸款抵押債券投資者面臨賺息較預期少的風險,證券價格因而受壓,例如部分SoFi債券自去年夏季以來最多大跌2%,雖然相比其他投資這個跌幅並不嚴重,但對於這類標榜低風險的債券而言,已是「大件事」。雙北房貸負擔率 連16季超過5成
雙北市購屋貸款負擔率仍高。根據統計,去年第四季台北市購屋貸款負擔率高達六成,且已連續十六季超過六成,換句話說,汽車貸款試算過去四年在台北市買房的民眾,超過六成的家戶所得拿來繳房貸;新北市購屋貸款負擔率則超過五成汽車貸款試算,也已連續十六季超過五成。
雙北房貸負擔率,連16季超過5成。(資料照)
雙北房貸負擔率,連16季超過5成。(資料照)
中市兩指標 同步創新高
根據內政部營建署最新統計,去年第四季全國購屋貸款負擔率為三十五.八一%,較上季的三十六.一%稍微減輕。六都之中,台北市貸款負擔率六十六.二六%、新北市五十三.二七%、桃園市三十一.五七%、台中市三十七.四三%、台南市二十八.三七%、高雄市三十三.一一%,台中市購屋貸款負擔率與房價所得比同步創下調查以來新高。
《富比士地產王》網站主編楊偉光指出,現在大家都把焦點放在房價跌了沒?跌了多少?但往往忽略能否「負擔得起」的問題,這才是自住民眾最該關注的重點;雙北市房價所得比、貸款負擔率雙雙加重,汽車貸款試算顯示當前房價即使有所修正,但也非一般受薪階級所能負擔得起。楊偉光表示,部分業者所謂「買房價格甜蜜點」已出現的說法,不妨聽聽就好,現階段買房汽車貸款試算,仍應從嚴審視自身的經濟實力,更應降低財務槓桿比重,避免家庭購買力透支。高雄銀行開辦「以房養老」貸款
高雄銀行(2836)開辦「以房養老」貸款,每月養老金搭配指定信託專戶,讓老年人悠活人生。

高雄銀「悠活人生」以房養老專案貸款對象為年滿60歲,名下擁有單獨所有房地產,且票、債信正常國民,貸款依銀行鑑價額度最高七成,貸款年限最長30年,利率年息2.05%起。

貸款借款人可選擇每月領取養老金外,還可以指定一定貸款比例轉入信託專戶。以貸款1000萬元、30年期為例,借款人指定100萬元轉入信託專戶,做為日後醫療或其他指定用途,餘900萬元每月可撥款金額約2.5萬元,如此,每月除享有安養生活資金外,尚有一筆預備金作為不時之需,可讓老年生活安定無憂

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