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銀行搶客 5年寬限40年房貸都出來了
市調發現,央行解除房市管制後,銀行競相推出超優惠房貸,包括5年寬限期、40年房貸、8成5貸款成數、非首購利率1.87%等,搶食房市增溫房貸大餅。

房屋自售平台APPLE HOUSE總經小額信貸 試算理葉國華表示,現在可說是史上最友善的購屋環境,雖然有人認為高貸款成數、寬限期,容易使購屋者忽視自己負擔能力,但對想要成家的人來說,卻是圓夢的好機會。

葉國華表示,上一波房市多頭,銀行房貸還款期大多20年、最長30年,只繳息不還本金的寬限期最多也僅三年。

自央行出手管控後,銀行配合政策,加上擔心房價下跌,逾放增加,紛紛大幅緊縮房貸授信,多數銀行取消寬限期,採20年房貸,核貸成數也大降,二房以上最多只貸6成,一般首購也僅7成5到8成。

但這種情況,在3月底央行降息、解除房市管制,小額信貸 試算加上金管會研擬調降房貸風險權數後,急速改變。根據APPLE HOUSE市調,過去一個多月來,許多銀行祭出比上一波房市多頭更誘人的超優惠房貸,包小額信貸 試算括5年寬限期,且無提前清償違約金、40年房貸、8.5成貸款成數,以及非首購客戶利率1.87%等。

葉國華表示,銀行大動作搶房貸客戶,一來是政策鬆綁,銀行嗅到房市落底回溫訊號,放款轉趨積極,另外房市量縮已一段時日,各銀行滿手現金,為去化資金,也大幅放寬授信標準。

APPLE HOUSE表示,市調顯示,近期許多條件良好的民眾都反映買屋好貸多了, 先前如要申小額信貸 試算請寬限期,銀行往往會調降貸款成數、拉高利率,但現在多不再設限。

葉國華表示,40年房貸、高房貸成數、長寬限期,可能讓購屋者忽視負擔能力、承擔過高債務,但在薪資有限下,採用寬限期、長年期房貸也確實可以降低每月負擔,提早實現有屋夢想。民眾只要購屋前作好財務規畫,銀行所提供的各項優惠房貸措施,未必不能選擇。信義房屋:成屋市場買氣加溫自329至今仍未退燒
氣溫升高!成屋巿場預約看屋也熱!根據信義房屋(9940-TW)統計網路預約顯示,成屋市場買氣從329檔期持續熱到5月中旬,且尚未出現「退燒」現象。單就5月上旬網路預約看屋量比起去年同期多出約30%,若和一月的預約看屋水準相比,單周平均預約看屋量也多了60%左右,且人氣仍有機會延續到6月。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,今年房市從3月上旬開始回暖,儘管土壤小額信貸 試算液化議題使買氣遲滯了一小段時間,不過房價已適度修正,再加上市場已蓄積一股遞延買氣,就在央行宣佈選擇性管制措施放寬後,房市買氣明顯回籠,。
以5月上旬的預約看屋人氣指數來看,較去年同期多出了約30%,而2015年房市受到房地合一政策的影響,從5月就開始轉弱,但今年預約看屋的人氣到了5月上旬也仍未衰竭,成屋市場的人氣從329檔期持續熱到5月上旬,有機會持續保持溫熱的人氣。
信義房屋敦南店店長郭禮偉表示,5月網路預約看屋的客戶數量相當多,發現有些客戶是已經有段時間沒看屋,近期重新回到市場上,而近期以換屋型買方表現比較活躍,但也有一些許久沒有出現的置產客,認為房價再跌空間有限,也願意逢低進場購置一些條件較好的住宅產品或收租型產品。
信義房屋另外從成交統計的資料發現,換屋型買方動作也有轉趨積極,包括北市2000-3000萬元的產品,成交佔比有明顯拉升,至於新北市則是總價1000-2000萬元的成交佔比有明顯增加,顯見換屋的購屋需求正在回溫當中。
至於520以後的房市狀況,曾敬德表示,目前回籠買氣仍以自住客為主,而520可能對於高端或商用類型的信心影響會較為顯著,一般自住的市場影響有限。房貸險 留愛不留債
房貸買保險,其實也是財務風險規劃時重要環節之一!國內房貸壽險領導品牌的法國巴黎人壽,近3年共計理賠新台幣3.1億元,總計幫助了120個家庭,平均理賠金額210萬元,高於2014年國人有效契約平均保額78萬元,其中最高單一理賠金額達3,000多萬元,充份發揮房貸壽險「留愛不留債」的功能。
房貸壽險主要功能是為了預防萬一繳納房貸的家人不幸身故或全殘時,其他家人不會因此被房貸壓垮。那麼,何種族群的人需要購買房貸保險?法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示,約95%的國人購屋時會需要以房抵押,向銀行借款,且超過80%的購屋者以自住為主,如果具備以上條件的家庭,建議應於辦理房貸時購買房貸壽險,藉此轉移風險,倘若經濟主要來源者因故無法負擔房貸時,房貸壽險將可以發揮功效,償付房屋貸款,讓家人無後顧之憂。
至於房貸壽險的保額多少才夠?陳鼎中建議投保房貸壽險的兩大原則「足期投保+足額投保」,也就是貸多少買多少、貸多久買多久,壽險保額至少要跟房貸金額一樣多,壽險保障時間至少要等於房貸繳款年期,如此一來,才能避免被保人發生事故時,產生保障缺口,以達到留愛不留債、給家人最長久安穩的呵護!
房貸壽險除了一般的身故或全殘保障,壽險業者也紛紛推出多重的保障內容,以增加客戶的保險保障,例如全殘扶助金、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費、重大燒燙傷及癌症等。法國巴黎人壽房貸壽險即提供初次罹癌保險金,客戶在罹患癌症時就可以利用癌症保險金來補償因病造成之收入中斷與不足;「特定意外傷害身故保險金」則提供保戶搭乘不同交通工具得到不同的保險保障,分為空中公共交通工具「3」倍、水上交通「2」倍,陸上交通「1」倍保障。舉例來說,某甲投保的房貸壽險保額是500萬元,若因飛機失事而身故,特定意外傷害身故保險理賠金額為500萬元的3倍,也就是1,500萬元,再加計身故保險金500萬,合計理賠總額為2,000萬元。
而就商品型態來說,目前房貸壽險分為「平準型╱遞減型」。如果你的房貸金額1,000萬,貸款年限20年,你購買20年期的房貸壽險時,可以選擇保險保障從第1年到第20年皆為1,000萬的保險保障,這種就是平準型;或可以選擇保障隨著本金調降而調整的遞減型房貸壽險。
另繳費方式則可分為「躉繳型」或「分期繳費」,民眾可以依個人財務狀況選擇。「躉繳型」通常於房貸壽險核保通過後一次付清。民眾如欲彈性運用手中資金,亦可採分期繳方式。
此外房貸壽險並不會因為客戶與銀行的債權債務關係提前中止而停效,也就是說即使民眾提前繳清房貸或繳不出房貸都不影響房貸壽險契約。只要在房貸壽險原本約定的保障期間,客戶倘發生事故死亡,保險公司仍須依保險契約之約定,將保險金給付給受益人,因此對於客戶並不會有損失。

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