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雙北房貸負擔率 連16季超過5成
雙北市購屋貸款負擔率仍高。根據統計,去年第四季台北市購屋貸款負擔率高達六成,且已連續十六季超過六成,換句話說,過去四年在台北市買房的民眾,超過六成的家戶所得拿來繳房貸;新北市購屋貸款負擔率則超過五成,也已連續十六季超過五成。
雙北房貸負擔率,連16季超過5成。(資料照)
雙北房貸負擔率,連16季超過5成。(資料照)
中市兩指標 同步創新高
根據內政部營建署最新統計,去年第四季全國購屋貸款負擔率為三十五.八一%,較上季的三十六.一%稍微減輕。六都之中,台北市貸款信貸額度負擔率六十六.二六%、新北市五十三.二七%、桃園市三十一.五七%、台中市三十七.四三%、台南市二十八.三七%、高雄市三十三.一一%,台中市購屋貸款負擔率與房價所得比同步創下調查以來新高。
《富比士地產王》網站主編楊偉光指出,現在大家都把焦點放在房價跌了沒?跌了多少?但往往忽略能否「負擔得起」的問題,這才是自住民眾最該關注的重點;雙北市房價所得比、貸款負擔率雙雙加重,顯示當前房價即使有所修正,但也非一般受薪階級所能負擔得起。楊偉光表示,部分業者所謂「買房價格甜蜜點」已出現的說法,不妨聽聽就好,現階段買房,仍應從嚴審視自身的經濟實力,更應降低財務槓桿比重,避免家庭購買力透支。什麼!大學畢業辦房貸,比博士吃香
高所得者可獲較優惠貸款利率,但非絕對,專家強調「收入穩定比較重要」。銀行計算放貸風險,年收信貸額度入340萬元跟不到20萬元,房貸利息一樣。
年收入越高,房貸借款利率就會比較低嗎?根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊,去年第一季到第四季,每季房貸平均借款利率最低者,幾乎都是年收入300萬元以上族群,但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。

聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說,聯徵中心的房貸統計資訊,原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分,今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。

以年收入來看,去年第一季到第四季,能借到「最低」房貸利率的,多是年收入達300萬元以上族群,似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。

民眾過去申辦房貸時,房屋抵押品很重要;隨房價走跌,現在借款人的還款能力比較重要。
年收入越高 利率不一定最低

值得注意的是,去年第一季,年收入達340萬元者,卻跟年信貸額度收入不到20萬元低所得者,平均借款利率都是2.13%,借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」,專家表示,銀行計算放貸風險,必有考量原因。

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,年收入越高,房貸利率越低「不是絕對」,主因銀行除評估年收入之外,還會看借款人收入的「穩定度」;像有些偏重業務性質的工作,如保險業務員、車商、房仲等,可能今年賺300萬元信貸額度,明年收入卻只有100萬元,對銀行來說,這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。

工作穩定 貸款條件較佳

房貸統計資訊也顯示,若依學歷區分,去年一到四季最低房貸利率,都由大學畢業學歷者奪下,平均借款利率約2.03%,比博士畢業生平均借款利率2.08%以上,還要低0.55個百分點,銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。

為何大學學歷比博士辦房貸更吃香?徐佳馨說,大學畢業後開始工作,到有能力買房時,應該已工作7、8年,此時當事人還年輕,若工作情況又穩定,銀行多會給予不錯的貸款條件,例如利率低、貸款成數高;但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會,且念書時間較長,信貸額度「但實際工作時間可能比大學生還短」,銀行評估後可能認為,博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。

工作、還款能力 評估兩大要件

其實,目前正值房價下滑,現在向銀行申辦房貸,如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率,「你(借款人)」可能比你抵押的房子還重要。美網貸業出包 產業信用崩塌
LendingClub在一次內部調查發現貸款銷售業務違規,且未能揭露一個投資基金和個人的利益,公司創辦人兼執行長拉普蘭契黯然下台。受此利空消息衝擊,LendingClub股價連兩日崩跌,累計跌幅超過40%。
這起事件也再度引發對線上貸款產業可信度的質疑。

LendingClub繼9日收盤股價大跌35%,10日開盤再跌8%,今年來跌幅超過60%。

新獲任命的執行董事長莫里斯9日發布新聞稿說,「本公司一大原則,就是要維護和借款人、投資人、監管機構、股東以及雇員的最高信任」。匿名的知情人士表示,LendingClub向Jefferies Group出售2,200萬美元近優先順序的貸款,Jefferies Group並沒有因此遭受損失,因為LendingClub後來回購了這些貸款。總部位於舊金山的LendingClub在一則公告中稱,調查發現這筆交易違反了投資人準則。

Liberum Capital Ltd.專注P2P貸款業務高級分析師Cormac Leech在受訪時稱,在合規方面,LendingClub 堪稱行業楷模,所以投資人會認為這種情況在二三線的平臺上肯定也不少見,「投資人不會對整個行業加以無罪推定」。

LendingClub稱,公司要解決內控方面的弱點,暫時不會提供營收或是獲利預測。Co pass Point Research &Trading的分析師周一在一份報告中稱,在LendingClub資金來源中,銀行貢獻變越來越大,這一事件無疑會令銀行業擔憂,而且可能會招致證券交易委員會對於各大網貸平台更嚴格的監控。

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