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房市冷 建築貸款餘額年增率連4黑
央行公布3月消費者貸款與建築融資餘額統計,購置住宅貸款餘額年增率4.15%,連3月下降,建築貸款餘額年增率-0.86%,連4月負成長,買方觀望味濃,建商對房市也顯保守。
根據統計,3月購置住宅貸款餘額新台幣6兆1233億元,月減8億元,貸款餘額年增率4.15%,已連3降。央行官員表示,由於買房民眾觀望心態濃厚,拉長交易時程,3月小額信貸條件國銀新增房貸量不多,且農曆年節過後民眾有閒置資金,會拿一部份提前還款,導致新增房貸金額低於還款金額,因此房貸餘額呈現減少。
至於象徵房市上游的建築貸款餘額,3月底為1兆6249億元,月增144億元,年增率為-0.86%,連4月負成長。央行官員表示,3月建築貸款餘額增加,主因是新建案開工,建商有資金調度需求,向銀行申貸週轉金,或申請貸款展期續約所致。但建築貸款年增率連4個月負成長,主要是市場餘屋過多,建商對今年房市展望看法仍保守。
此外,根據央行統計,八大公股行庫所承作的「青年安心成家方案」,3月底貸款餘額小額信貸條件498億元,較2月的4624億元成長73億元,顯見雖然建商保守看待房市,但青年首購族的自住剛性需求仍在。1050426小資購屋心法 你也能拾起信心輕負擔買房
現代青年在社會環境壓力下,選擇長期租屋多過於買房,但財政部推出的「青年安心成家購屋方案」從過去貸款額度500萬提高到800萬,再加上市場中也存在許多經濟好房,但如小額信貸條件何選購屋地點,挑適合自身經濟的好房,成為一大課題。
中信房屋南門加盟店店長游勝行表示,小資族可考慮新北地區,像是土城區、新莊區,至於板橋區的房價已經提高相當多,則不太建議。但大台北地區也有地段好、輕負擔的區域,像是萬華區、大同區,其中萬華小額信貸條件區可挑選萬大線附近的房產。
至於房價,是小資族最關心的事。游勝行進一步表示,就總體而言,萬華區和大同區的30年左右屋齡,一坪約35至45萬,假使青年貸款800萬,可選購18至22坪的2房1衛。但挑選舊公寓有一重大關鍵,游勝行指出,通常舊公寓會出現漏水問題,建議在看房時,可以請房仲帶漏水師傅去檢查屋況。
但貸款800萬,月收入要多少,才能負擔得起?游勝行分析表示,政府推出「青年安心成家購屋方案」的利息相當低,800萬的貸款,把時間拉長到30年,每個月本金加利息約2小額信貸條件萬8,對小資族而言,是可以負擔得起的房產,要擁有自己的經濟好房,除了要多多進場比較外,也要懂得運用政府的資源。
除了挑對房產也要挑對環境,周遭環境對房產的保值性相對重要,游勝行表示,每個人的喜好不同,依據自身的愛好挑選環境是最基本的要素,但一個地區有沒有保值性,最重要的就是「交通」,交通方便、機能性好的地方,房價不易下滑,接著依照個人喜好可以挑選「學區」、「公園」、「大型公共建設」等附近區域。
最近房價下修,許多小資族已進場看房,游勝行指出,目前已下修5%至8%,是買房的好時機,同時成交量也回溫最少3成。游勝行更透露,現在屋主的信心指數降低,開始願意下修房價,這也是為何與去年相比,去年成交量集中在中低價位,今年則躍升成中高價位。影響貸款能力的七種錯誤
據澳洲Domain房地產網報導,67%的受訪者表示自己年輕時所犯下的經濟過失對後來造成了影響,如貸款能力的降低等。

GetCreditScore發言人哈拉德(Mitchel Harad)表示,較差的管理習慣可能限制購房者獲得夢想的家園,「最重要的事情是要瞭解你的信用評分,這應該是你在購房過程中邁出的第一步。」

如果你的信用評分很好,那麼會有利於貸款,但如果不太好,就會給申請購房貸款帶來麻煩。

他說:「信用記錄從你第一次申請信用卡時開始建立,應對其負責任,按時還清欠款額就能建立良好的信用記錄。」

貸款機構考慮哪些因素

貸款公司Mortgage Choice總裁弗拉維爾(John Flavell)表示,貸款機構會查看購房者的所有經濟狀況,包括他們的儲蓄、信用記錄以及目前的就業狀況。

弗拉維爾說:「有時年輕買家積攢了大量債務,後來未能及時還清。」

他說:「頻繁更換工作、不能從他們有規律的工資收入中存一部份款的申請者,都會被貸款機構認為是高風險人群。因此,他們的貸款申請可能被拒。」

他建議購房者要確保自己的經濟狀況有著良好、乾淨的信用記錄。設法限制信用卡債務非常重要,如果可能的話,儘快償還欠款。

有一個信用卡或債務不大會影響信用記錄,但在短時間內申請很多貸款或信用卡,則會對信用記錄產生負面影響。

Y世代的生活習慣

來自金融產品對比網站Finder.com.au的哈桑(Bessie Hassan)稱,Y世代平均揹負著29,191澳元的債務,包括汽車貸款、個人貸款和信用卡。

哈桑說:「如果你申請購房貸款,再加上29,191澳元的債務,貸款能力就會下降11.9萬澳元之多。」

貸款機構在批准貸款之前希望看到一個良好的信用記錄,但是,如果你的開支超過了限額或錯過了還款時間,這表明你不能被信任,會妨礙你成功獲得貸款。

清理現有債務可能是讓自己在貸款機構面前更具吸引力的方式之一,設置定期儲蓄的目標,降低目前的食宿費用,事先瞭解信用卡也可有所幫助。

ME銀行住房貸款負責人諾蘭(Patrick Nolan)說:「購買第一套房子需要做好計劃,所以參照以下清單將能有個良好的開端。」

諾蘭說:「作為你的購房貸款申請的一部份,貸款機構會檢查你的信用記錄,查看你過去管理財務是否良好,因此可在貸款機構檢查之前自己先查看一下信用記錄。」

他建議付清其它債務,如汽車貸款或個人貸款,以及減少信用卡的最大限額。

在找到理想的住房之前先獲得有附加條件的預貸,這可以確保你的購房能力,並且能夠事先瞭解存在的任何問題。

七種信用過失

根據GetCreditScore調查,澳洲人一般有七種重大的信用過失。

1)將信用卡用於非重要支出項目

雖然這可能是合理的,購買新衣服或為支付即將到來的歐洲之行的款項,但從長遠來看沒有任何好處。應該將信用卡的消費限制在必需品上,付清低利率的貸款,以確保到期時你能滿足(若可能,要超過)最低還款額的要求。

2)多次申請信用卡

當涉及到信貸,人們通常認為的「如果一次失敗了,就反覆再去嚐試」的方式並不適用。如果你被信貸機構拒絕後,你還繼續申請信用卡,這將明顯降低你的信用評分。

3)未按規定按時支付賬單

這不僅會增加最後將支付的總金額,而且逾期賬款都保存在你的文件中長達五年。

4)不付賬單

如果你沒有按規定支付賬單,並且不理睬公用事業部門或貸款機構的要求,你可能會被列為拖欠。拖欠行為將會在你的文件中保存長達七年的時間。

5)不保留自己的信用記錄和信用評分

「眼不見,心不煩」不一定適用於信用管理世界,應該以積極的態度對待你的信用報告,這會明顯改善你的長期信用評分。

6)關閉信用賬戶

這是一個不常見的錯誤。如果你支付了最新的信用卡賬單後,你首先想到的是要關閉帳戶,那麼請再等一等。關閉你的賬戶實際上將降低你的信用額度並增加其它任何未償還債務的債務信貸比率。

7)分享你的信用卡信息

不可與他人分享你的信用信息。騙子會有狡詐性的手段來獲取你的信息,一個聽起來合法的冠冕堂皇的電話或電子郵件都可能危及你的信用安全。

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