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大陸5內銀首季業績錄增長 工行不良貸款撥備覆蓋率未達標
工行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%,是繼中行之後,低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。 圖片來源:香港文匯報


工商銀行(1398-HK)(601398-CN)、農業銀行(1288-HK)(601288-HK)、交通銀行(3328-HK)(601328-CN)、招商銀行(3968-HK)(600036-CN)和重慶農村商業銀行(3618-HK)同於昨(28)日公佈今年首季季績,5間銀行業績均錄得增長。其中,工行截至3月末的第1季度淨利為747.6億元(人民幣,下同)較去年同期的743.2億元微升0.6%。不過,該行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%,是繼中國銀行 (3988-HK)(601988-CN)之後,低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。

綜合香港文匯報、星島日報報導,工行首季末不良貸款餘額為2046.59貸款買車億元,不良貸款率為1.66%,較上年末上升0.16個百分點。此外貸款買車貸款買車貸款買車ong>strong>,撥備覆蓋率為141.21%,低於此前銀監會規定的150%的撥備覆蓋率紅線。以客戶貸款及墊款總額123,457.06億元計,工行貸款撥備率2.34%。

有分析師指,工行約1成貸款為海外資產,惟撇除相關因素,單計中國貸款撥備率料亦低於2.5%。目前大陸正在考慮放寬標準,在銀行消貸款買車化日益擴大的不良貸款之際,政府的舉措將支撐銀行利潤。野村國際(香港)公司的分析師Sophie Jiang等人表示,不良貸款撥備覆蓋率可降至120%,不致於造成金融系統的風險。

截至3月末,工行不良貸款餘額為2046.59億元;核心一級資本充足率為12.87%,資本充足率為14.66%。

4大行之一的農業銀行公佈的第1季顯示,第1季實現歸屬於母公司股東的淨利潤546.88億元,較上年同期的541.16億元增長1.06%。期內,農行不良貸款率為2.39%,與上年末持平。

季報並顯示,截至3月末,農行不良貸款餘額為2216.23億元,較上年末增加87.56億元;撥備覆蓋率為180.43%,較上年末下降9個百分點;該行核心一級資本充足率為10.21%,資本充足率為13.11%。

招行及交行兩家銀行的撥備覆蓋率,均符合中央150%監管紅線要求。昨公布的首季業績,招行表現較優,股東利潤按年上升6.56%至183.5億元,交行股東淨利潤則微升0.51%至190.66億元。

交行撥備覆蓋率降至151.24%,只略高於紅線之上,招行撥備覆蓋率則較今年初上升4.31個百分點至183.26%。

人行去年5度減息,交行首季利息淨收入下跌2.78%至340.28億元,淨利息收益率下降28個點子至2.01%;招行淨利息收入微增2.17%至343.06億元,惟淨息差收益率亦下降28個點子至2.62%。

資產質素方面,兩家銀行的不良貸款繼續「雙升」。截至今年3月底止, 招行貸款減值損失大升43.98%至182.73億元,不良貸款餘額530.66億元,較年初增加56.56億元;不良貸款率1.81%,較年初上升0.13個百分點。交行貸款減值損失68.39億元,按年增加26.55%,不良貸款餘額600.12億元,較年初增加38.06億元;不良貸款率為1.54%,較年初上升0.03個百分點。

此外,重農行首季盈利21.93億元,按年增8.15%,每股盈利0.24元。結合貸款、年金、信託 臺企銀攻安老 獨居老人無憂
「以房養老」貸款掀熱潮,包括臺灣企銀等公股銀行目前均已開辦該業務。臺灣企銀統計,自今年3月開辦以房養老的「安老快活」專案,從洽談、估價到撥貸,僅一個多月時間,實際撥款金額已有5件,金額合計6,880萬元,顯示臺企銀推出這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品受歡迎。
臺灣企銀表示,臺灣將步入高齡化、少子化社會,當老人退休後無子女或子女已各自成家,可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的,因應高齡化社會現象,以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。
以房養老貸款是指民眾將房屋抵押給銀行,由銀行每月支付一筆金錢給借款人,類似年金的概念,或貸款金額一次購買年金保險,由保險公司按期給付年金,讓退休後失去收入的民眾,每月仍有一筆金錢可以花用,維持退休前的生活品質。民眾死亡後,由繼承人清償貸款,或由銀行處分房屋償還本息。
臺企銀主管表示,民眾在選擇以房養老貸款產品時,可依據個人的需求申辦合適自己的貸款,對於子女不在身邊的獨居老人,擔心自己將來萬一失智,就比較適合辦理臺企銀的「安老快活」專案,該專案是結合貸款、年金、信託,不會因為失智、失能而停止年金給付。
臺企銀主管說,每個人申辦以房養老的理由不同,除了讓自己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外,還有一些案例,是為了解決自己的後顧之憂。
例如,臺企銀有一位近70歲的客戶,因子女長期不在身邊,小孩自顧不暇、無力拿錢出來奉養,且甚少探望他,生活並不寬裕,近來他發現自己腦力有退化現象,擔心未來若失智,生活將無法自理,便向臺企銀辦理「安老快活」專案的以房養老貸款與保險金信託,以自己的房產抵押向保險公司購買年金保險,約定每月由保險公司給付年金,支應生活及看護費,讓自己無後顧之憂。結合貸款、年金、信託 臺企銀攻安老 獨居老人無憂
「以房養老」貸款掀熱潮,包括臺灣企銀等公股銀行目前均已開辦該業務。臺灣企銀統計,自今年3月開辦以房養老的「安老快活」專案,從洽談、估價到撥貸,僅一個多月時間,實際撥款金額已有5件,金額合計6,880萬元,顯示臺企銀推出這種不因失智、失能而停止年金給付的以房養老產品受歡迎。
臺灣企銀表示,臺灣將步入高齡化、少子化社會,當老人退休後無子女或子女已各自成家,可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的,因應高齡化社會現象,以房養老貸款的市場需求將逐漸增加。
以房養老貸款是指民眾將房屋抵押給銀行,由銀行每月支付一筆金錢給借款人,類似年金的概念,或貸款金額一次購買年金保險,由保險公司按期給付年金,讓退休後失去收入的民眾,每月仍有一筆金錢可以花用,維持退休前的生活品質。民眾死亡後,由繼承人清償貸款,或由銀行處分房屋償還本息。
臺企銀主管表示,民眾在選擇以房養老貸款產品時,可依據個人的需求申辦合適自己的貸款,對於子女不在身邊的獨居老人,擔心自己將來萬一失智,就比較適合辦理臺企銀的「安老快活」專案,該專案是結合貸款、年金、信託,不會因為失智、失能而停止年金給付。
臺企銀主管說,每個人申辦以房養老的理由不同,除了讓自己的老年生活更有保障、不用縮衣節食外,還有一些案例,是為了解決自己的後顧之憂。
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