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大陸5內銀首季業績錄增長 工行不良貸款撥備覆蓋率未達標
工行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%,是繼中行之後,低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。 圖片來源:香港文匯報


工商銀行(1398-HK)(601398-CN)、農業銀行(1288-HK)(601288-HK)、交通銀行(3328-HK)(601328-CN)、招商銀行(3968-HK)(600036-CN)和重慶農村商業銀行(3618-HK)同於昨(28)日公佈今年首季信貸 保人季績,5間銀行業績均錄得增長。其中,工行截至3月末的第1季度淨利為747.6億元(人民幣,下同)較去年同期的743.2億元微升0.6%。不過,該行的不良貸款撥備覆蓋率僅為141.2%,是繼中國銀行 (3988-HK)(601988-CN)之後,低於中國銀監會要求的150%最低水平的另一間大行。

綜合香港文匯報、星島日報報導,工行首季末不良貸款餘額為2046.59億元,不良貸款率為1.66%,較上年末上升0.16個百分點。此外,撥備覆蓋率為141.21%,低於此前銀監會規定的150%的撥備覆蓋率紅線。以客戶貸款及墊款總額123,457.06億元計,工行貸款撥備率2.34%。

有分析師指,工行約1成貸款為海外資產,惟撇除相關因素,單計中國貸款撥備率料亦低於2.5%。目前大陸正在考慮放寬標準,在銀行消化日益擴大的不良貸款之際,政府的舉措將支撐銀行利潤。野村國際(香港)公司的分析師Sophie Jiang等人表示,不良信貸 保人貸款撥備覆蓋率可降至120%,不致於造成金融系統的風險。

截至3月末,工行不良貸款餘額為2046.59億元;核心一級資本充足率為12.87%,資本充足率為14.66%。

4大行之一的農業銀行公佈的第1季顯示,第1季實現歸屬於母公司股東的淨利潤546.88億元,較上年同期的541.16億元增長1.06%。期內,農行不良貸款率為2.39%,與上年末持平。

季報並顯示,截至3月末,農行不良貸款餘額為2216.23億元,較上年末增加87.56億元;撥備覆蓋率為180.43%,較上年末下降9個百分點;該行核心一級資本充足率為10.21%,資本充足率為13.11%。

招行及交行兩家銀行的撥備覆蓋率,均符合中央150%監管紅線要求。昨公布的首季業績,招行表現較優,股東利潤按年上升6.56%至183.5億元,交行股東淨利潤則微升0.51%至190.66億元。

交行撥備覆蓋率降至151.24%,只略高於紅線之上,招行撥備覆蓋率則較今年初上升4.31個百分點至183.26%。

人行去年5度信貸 保人減息,交行首季利息淨收入下跌2.78%至340.28億元,淨利息收益率下降28個點子至2.01%;招行淨利息收入微增2.17%至343.06億元,惟淨息差收益率亦下降28個點子至2.62%。

資產質素方面,兩家銀行的不良貸款繼續「雙升」。截至今年3月底止, 招行貸款減值損失大升43.98%至182.73億元,不良貸款餘額530.66億元,較年初增加56.56億元;不良貸款率1.81%,較年初上升0.13個百分點。交行貸款減值損失68.39億元,按年增加26.55%,不良貸款餘額600.12億元,較年初增加38.06億元;不良貸款率為1.54%,較年初上升0.03個百分點。

此外,重農行首季盈利21.93億元,按年增8.15%,每股盈利0.24元。影響貸款能力的七種錯誤
據澳洲Domain房地產網報導,67%的受訪者表示自己年輕時所犯下的經濟過失對後來造成了影響,如貸款能力的降低等。

GetCreditScore發言人哈拉德(Mitchel Harad)表示,較差的管理習慣可能限制購房信貸 保人者獲得夢想的家園,「最重要的事情是要瞭解你的信用評分,這應該是你在購房過程中邁出的第一步。」

如果你的信用評分很好,那麼會有利於貸款,但如果不太好,就會給申請購房貸款帶來麻煩。

他說:「信用記錄從你第一次申請信用卡時開始建立,應對其負責任,按時還清欠款額就能建立良好的信用記錄。」

貸款機構考慮哪些因素

貸款公司Mortgage Choice總裁弗拉維爾(John Flavell)表示,貸款機構會查看購房者的所有經濟狀況,包括他們的儲蓄、信用記錄以及目前的就業狀況。

弗拉維爾說:「有時年輕買家積攢了大量債務,後來未能及時還清。」

他說:「頻繁更換工作、不能從他們有規律的工資收入中存一部份款的申請者,都會被貸款機構認為是高風險人群。因此,他們信貸 保人的貸款申請可能被拒。」

他建議購房者要確保自己的經濟狀況有著良好、乾淨的信用記錄。設法限制信用卡債務非常重要,如果可能的話,儘快償還欠款。

有一個信用卡或債務不大會影響信用記錄,但在短時間內申請很多貸款或信用卡,則會對信用記錄產生負面影響。

Y世代的生活習慣

來自金融產品對比網站Finder.com.au的哈桑(Bessie Hassan)稱,Y世代平均揹負著29,191澳元的債務,包括汽車貸款、個人貸款和信用卡。

哈桑說:「如果你申請購房貸款,再加上29,191澳元的債務,貸款能力就會下降11.9萬澳元之多。」

貸款機構在批准貸款之前希望看到一個良好的信用記錄,但是,如果你的開支超過了限額或錯過了還款時間,這表明你不能被信任,會妨礙你成功獲得貸款。

清理現有債務可能是讓自己在貸款機構面前更具吸引力的方式之一,設置定期儲蓄的目標,降低目前的食宿費用,事先瞭解信用卡也可有所幫助。

ME銀行住房貸款負責人諾蘭(Patrick Nolan)說:「購買第一套房子需要做好計劃,所以參照以下清單將能有個良好的開端。」

諾蘭說:「作為你的購房貸款申請的一部份,貸款機構會檢查你的信用記錄,查看你過去管理財務是否良好,因此可在貸款機構檢查之前自己先查看一下信用記錄。」

他建議付清其它債務,如汽車貸款或個人貸款,以及減少信用卡的最大限額。

在找到理想的住房之前先獲得有附加條件的預貸,這可以確保你的購房能力,並且能夠事先瞭解存在的任何問題。

七種信用過失

根據GetCreditScore調查,澳洲人一般有七種重大的信用過失。

1)將信用卡用於非重要支出項目

雖然這可能是合理的,購買新衣服或為支付即將到來的歐洲之行的款項,但從長遠來看沒有任何好處。應該將信用卡的消費限制在必需品上,付清低利率的貸款,以確保到期時你能滿足(若可能,要超過)最低還款額的要求。

2)多次申請信用卡

當涉及到信貸,人們通常認為的「如果一次失敗了,就反覆再去嚐試」的方式並不適用。如果你被信貸機構拒絕後,你還繼續申請信用卡,這將明顯降低你的信用評分。

3)未按規定按時支付賬單

這不僅會增加最後將支付的總金額,而且逾期賬款都保存在你的文件中長達五年。

4)不付賬單

如果你沒有按規定支付賬單,並且不理睬公用事業部門或貸款機構的要求,你可能會被列為拖欠。拖欠行為將會在你的文件中保存長達七年的時間。

5)不保留自己的信用記錄和信用評分

「眼不見,心不煩」不一定適用於信用管理世界,應該以積極的態度對待你的信用報告,這會明顯改善你的長期信用評分。

6)關閉信用賬戶

這是一個不常見的錯誤。如果你支付了最新的信用卡賬單後,你首先想到的是要關閉帳戶,那麼請再等一等。關閉你的賬戶實際上將降低你的信用額度並增加其它任何未償還債務的債務信貸比率。

7)分享你的信用卡信息

不可與他人分享你的信用信息。騙子會有狡詐性的手段來獲取你的信息,一個聽起來合法的冠冕堂皇的電話或電子郵件都可能危及你的信用安全。樓市噩夢重臨 首季負資產暴升14倍
負資產宗數按季大幅飆升!金管局公布,今年首季負資產住宅按揭貸款宗數為1432宗,按季大增14倍;涉及住宅貸款金額為49.19億港元。當局表示,這些個案主要涉及按揭保險計劃的貸款和銀行職員的住屋按揭貸款。

近月樓價拾級而下,令負資產再度重臨。事實上,在去年第4季,負資產住宅按揭宗數為95宗,為自2014年第3季以來再次出現;其時涉及的金額為4.18億港元。

金管局發言人表示,負資產個案增加,是因為樓價在今年第1季繼續調整;在1400多個負資產個案中,大部分是高成數按揭貸款,包括涉及按揭保險的貸款和銀行員工貸款,情況不算嚴重,局方會密切監察市場發展。

澳新銀行高級經濟師楊宇霆指,樓價下跌令銀行對物業估值轉趨保守,今年的負資產個案會上升,但整體數量仍很低。他指負資產增加,主要反映資產價格向下,經濟上出現負財富效應,或會影響社會的消費能力,但現時樓價下調幅度小,負資產宗數亦低,故實質影響有限,但與樓市相關的服務業如地產經紀、相關金融貸款及裝修行業等,會較受影響。

上海商業銀行執行副總裁兼產品拓展處總監陳志偉表示,負資產數目大幅飆升進一步確認樓市跌勢,銀行界的警覺性將會增強,強調只要借款人如期供款,對銀行資產質素不會構成重大影響,但不排除同業會更審慎處理按揭貸款批核,或檢討按揭貸款策略,並預期樓市續調整,年內負資產數目將溫和上升。
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